Organização financeira e direcionamento quanto aos principais temas ligados ao negócio e profissão – contábeis, fiscais, previdenciários, riscos e investimentos.

• Histórico, Contexto Atual, Sonhos e Objetivos
• Situação financeira atual e projetada – receitas, despesas, proteções e reservas
• Metas de ganhos e gastos pessoais, profissionais e empresariais
• Regime tributário (Pessoa Física, MEI, Simples Nacional, Lucro Presumido ou Real), alíquotas atuais e adequação
• Separação da Pessoa Física e Pessoa Jurídica: estruturação de despesa e contas, definição de pró-labore e retirada de sócios, reservas financeiras e capital de giro da empresa

Gestão dos ativos (investimentos, quotas de sociedades empresariais, imóveis, veículos etc.) e passivos (empréstimos, financiamentos e dívidas pendentes), visando alocar os bens e investimentos às necessidades do cliente, bem como às suas expectativas de retorno, crescimento e/ou usufruto.

• Necessidades e desejos, atuais e futuros, em relação ao patrimônio
• Fotografia Patrimonial e Indicadores: patrimônio bruto, líquido e esperado, grau de endividamento, bens de uso e de investimentos, liquidez, concentração e risco
• Fluxo do Patrimônio atual e projetado: rentabilidade e despesas, análise da suficiência e projeção de durabilidade das reservas no tempo
• Dinâmica familiares e relacionamentos empresariais, regime matrimonial de bens, herdeiros e acordos legais, instrumentos sucessórios
• Herança e Doação: nova configuração de receitas e despesas, direitos e obrigações provenientes do patrimônio recebido, implicações na aquisição e cessão de ativos

Definição dos objetivos, prazos e valores (esforço de poupança) necessários para realização, bem como o perfil de risco do investidor, a fim de montar uma carteira de investimentos diversificada, considerando as reservas de liquidez e de longo prazo.

• Perfil de investidor e Objetivos de curto, médio e longo prazos
• Necessidade de reserva de liquidez e reservas futuras para a aposentadoria
• Carteira de investimentos e as diferentes classe de ativos
• Acompanhamento da rentabilidade, ganho real e durabilidade das reservas

Avaliação de estratégias para os fins de aposentadoria e gestão dos riscos, de acordo com a idade atual, expectativa de vida, dependentes econômicos e reservas e patrimônios constituídos. Serão construídos cenários combinando as possíveis fontes de renda, custos versus benefícios e instrumentos mais adequados, observando os objetivos e valores do cliente.

• Idade da aposentadoria, estimativa de despesas nessa fase e possíveis fontes de renda
• Previdência pública, regras e coberturas (INSS e regimes próprios, no caso de servidores públicos)
• Previdências privadas (Fundo de Pensão, PGBL e VGBL), regras, coberturas e regime de tributação (progressiva ou regressiva)
• Investimentos próprios (aplicações, imóveis etc.) e projeções financeiras com base na situação atual, necessidades futuras e de novos investimentos para cobrir eventual déficit
• Exposição e análise de tolerância do cliente aos riscos financeiros pessoais (morte, doença, invalidez etc.) e patrimoniais (incêndio, roubo etc.)
• Proteções atuais, beneficiários e análise de suficiência dos riscos cobertos e a cobrir

Análise do negócio atual ou novo, sob o olhar do empreendedor – seus valores, objetivos e necessidades de renda, e organização dos processos administrativos-financeiros para melhor tomada de decisão e segurança.

• Indicadores Financeiros: apuração de lucro/prejuízo, fluxo de caixa positivo/negativo, ticket médio, ponto de equilíbrio, grau de endividamento, rentabilidade e risco do negócio
• Contas (balanço) Patrimoniais: caixa, contas a receber, estoque, bens e investimentos, contas a pagar, empréstimos e financiamentos
• Projeção Financeira: capacidade instalada e de atendimento, contexto econômico, mercadológico e perfil dos clientes, precificação, estimativa de receitas, custos e necessidade de investimentos